元証券マンが教える！iDeCoおすすめ銘柄ランキング9選【2024年保存版】

iDeCo（イデコ）は、商品が多すぎて何を選べばいいか分からない？おすすめ教えて！

イデコについては、下記にて詳しく説明しています。

5年間／毎月5,000円積立

損益＋163,115円。

5年後　合計　463,115円

全世界の株式に投資。世界中の国に投資することにより、投資の基本である「分散投資」ができます。

1つの国に投資するのではなく、新興国を含む全世界の国の株式に投資することにより分散投資につながります。

「投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year 2022」の投票で第1位の人気商品です。

長期保有が、前提のイデコではコストが大切です。

購入時の手数料はかかりませんが、商品を運用する信託報酬がかかります。

その信託報酬が低いのがインデックスファンドです。

数あるインデックスファンドの中で、三菱UFJ国際投信の「eMAXIS Slim（イーマクシス　スリム）」シリーズがおすすめです！

コンセプト「業界最低水準の運用コストを将来にわたってめざし続けるファンド」

シリーズ合計の純資産総額は、5兆円を超えるビックファンドです。

競合商品と比べて信託報酬が低く、NISAでも大人気のシリーズです。

eMXIS Slim シリーズの全世界株式に投資する人気の商品、NISAでも大人気。愛称「オルカン」です。

全世界の株式に投資することでリスクも分散できます。

全世界株式に投資する根拠ってあるの？

つまり「オルカン」も同じ事が言えるって事？

5年間／毎月5,000円積立

損益＋202,893円。

5年後　合計　502,893円　

S&P500とは、ニューヨーク証券取引所に上場している代表的な500銘柄を時価総額で加重平均し指数化しています。

アメリカの主要企業500社へ投資しているのと同じ効果が期待できます。

こちらも eMXIS Slim シリーズです。

全世界ではなく🇺🇸アメリカのみになります。

安全重視なら全世界株式(オール・カントリー)。

パフォーマンス重視なら米国株式（S&P500）だと考えています。

🇺🇸 米国株だけで大丈夫？

🇺🇸 アメリカの強さ　①

米国株は、過去100年で約400倍。

🇺🇸 アメリカの強さ　③

S&P500のリバランス

銘柄の入れ替えのこと。原則年に4回行われます。

新陳代謝が絶えず行われています。

「eMAXIS（イーマクシス） Slim」シリーズは三菱UFJ国際の主力インデックス投信。

米国株に投資する「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」は公募株式投信の残高ランキングで首位。

昔は、積立とは逆で毎月分配されてしまう商品が多くあり、投資の基本の複利効果が得られませんでした。

現在は、上記のような低コストで良い商品が出ています。

5年間／毎月5,000円積立

損益＋268,768円。

5年後　合計　568,768円　

ナスダック100は米国のナスダック市場に上場している金融を除く時価総額上位100銘柄で構成される株価指数で、世界を代表する革新的な企業が集結しています。

ナスダック100を構成する銘柄の時価総額は合計で約2,600兆円と、東証1部の約3倍に相当する規模であり、世界全体の株式市場の中でも大きな存在感があります。

ナスダック100は指数算出を開始した1985年から約150倍も上昇しました。

その間、米国を代表する株価指数であるS&P500のパフォーマンスは約55倍だったことから、ナスダック100の驚異的なパフォーマンスを確認できます。

今や世界を代表する革新的な企業が集結するナスダック100は、今後も米国市場全体を牽引していくパフォーマンスが期待されます。

イデコの商品の中で、5年積立収益率で第2位の商品です。

1位「イノベーションa・インデックス・ＡＩ」、3位「ｉＴｒｕｓｔロボ」は、AI・ロボとテーマ性がある商品は流行りがあるので長期投資のイデコでは向かないと考えています。

市場平均よりも高いリターンを望む方は、アクティブファンドです。

信託報酬が高めですが、リスクをとって高いリターンを狙いたい方におすすめです。

インデックスファンドと合わせて保有するのかオススメです。

5年間／毎月5,000円積立

損益＋464,484円。

5年後　合計　764,484円　

今後、高成長が期待されるインドの企業の株式に投資します。

インド株をおすすめの理由は、まずその巨大な人口がもたらす内需の拡大です。

インドの人口は23年4月に14億2577万人余りに達し、中国を抜いて世界一になったもようです（国連推計）。

また、人口の半数近くが20代以下で、豊富な労働力や今後の消費増加に期待が持てます。

米国株式や世界株式、日本株式などに注目が集まりますが、過去20年間のパフォーマンスでは、インド株式がそれらを上回って推移してきました。

インドの人口は2023年に中国を抜き、世界第一位となる見通しです。

また、この先もインドの人口は力強く増加していく見通しで、中長期的なインドの経済発展の下支えとなることが期待されます。

インドのGDPは、日本やドイツを抜き、2027年に世界第三位となる見込みです。

経済成長と株価は中長期的には連動して推移する傾向にあることから、インド株式は中長期で魅力的なリターンの獲得が期待できるとも考えられます。

イデコで、インド株式で運用する信託報酬が一番低い商品が、ブラックロック・インド株ファンドになります。

1年間、毎月5,000円の掛金を積み立てると、損益＋6,590円。

1年後　合計　66,590円　になりました。

ひふみワールド年金は、日本を除く🌎世界の成長企業に投資。

コンセプト「🌎世界にあふれるビックリ！をみつけにいこう」

今まで知られていなかった斬新なモノやサービスなど、新しい「ビックリ！」をお届けを目指しています。

同じ🌎世界株で運用している投資信託で、他社のインデックスファンド組入銘柄の違いは？

「ひふみワールド年金」は、7位ネットフリックス。

高級スポーツカーのフェラーリ、ポルシェなど高単価・小量生産で景気後退局面でも富裕層のニーズが高い銘柄などが入っています。

ひふみ投信イデコ商品については、下記にて詳しく説明しています。

5年間、毎月5,000円の掛金を積み立てると、損益＋442,562円。

5年後　合計　742,562円　になりました。

コモンズ投信は「投資を通じて生活者と優良な企業をつなげることで、次の時代をつくる」という思いを実現するため、各分野の専門家が集まり、自分たちが本当に買いたいと思える商品を作りました。

最近の日本株は、上昇していてまたバブルにならない？

バブル時　東証１部　　　PER70倍
現在　　　東証プライム　PER15倍

PERを現在と比較するとバブル時は異常な値上がりです。

日本株のPER（株価収益率）やPBR（株価純資産倍率）も当時に比べて大幅に低く、一方で配当利回りは高くなりました。

日本株は当時と比べて格段に割安になったと判断しています。

「自分が預けたお金は絶対に値下がりしてほしくない」という方は、元本確保型の商品をです。

預金でも問題ありませんが、 イデコの節税メリットの1つである所得控除で税金を安くできます。

あおぞら定期預金の適用利率は、0.01%と、みずほDC定期の利率よりも若干高い数字となっています。

※2021年1月までは、適用利率0.02%でした。

5年間、毎月5,000円の掛金を積み立てると、損益＋37,394円。

5年後　合計　337,394円　になりました。

※ 番外編 ※ 

元本確保型ではありませんが少しでもリターンを得たいという方におすすめです。

株式を組み入れないことによりリスクを抑えられます。

iDeCo（イデコ）は、まず元本確保型の定期預金・保険と、元本変動型の投資信託の2種類から選びます。

30歳から始め、60歳までと考えると30年もあります。

元本変動型を選ぶとリスクもありますが、投資信託で長期運用することにより、「資産の分散」と「時間の分散」ができるのでリスクヘッジができます。

元本変動型の投資信託には大きく2つの種類があり、インデックスファンド型とアクティブファンド型が存在します。

アクティブファンドは、市場の平均(日経平均・NYダウなど)を上回る運用を目指します。

高い利益を期待出来る一方、リスクも大きいです。

実際に市場平均を上回るアクティブ型は少ないこと。

S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス社の調べでは、22年までの10年間で各国の株価指数を上回ったアクティブ型の比率。

🇯🇵日本18% 🇺🇸米国9% 💶欧州10% 🇮🇳インド32% 🇧🇷ブラジル11%
など国内外ともに1〜3割にとどまります。

投資信託を選ぶ際には、信託報酬が1％を超えるか否かに注目しましょう。

投資信託には大きく3つの手数料がかかりますが、イデコの場合は購入時手数料は無料、財産保留額も大差ないですが、信託報酬だけは大きな差があります。

イデコは、60歳までの長期保有が前提です。

信託報酬は銘柄保有中ずっとかかるコストであり、長期的な運用成績に大きく影響を与えるものなので注意しましょう。

株式・債券の他に、株式や債券・REITなどの複数資産を対象とした「バランス型」などが存在します。

米国市場の過去200年間の株式や債券、預金などで長期で最も上昇したのは株式。 

イデコのように長期間運用なら株式型インデックス商品がおすすめです。

分散投資のメリットを享受するのであれば、できるだけ広い地域に投資している銘柄＝全世界対象がおすすめです。

全世界を対象とした銘柄に投資すれば、値下がりリスクを分散し、安定した運用を行いやすくなります。

ハイリターンを狙って、経済国頂点である米国に絞った銘柄を選ぶと言った考え方もあります。

日経平均株価とは、日本経済新聞社が、東京証券取引所プライム市場上場銘柄から選定した225銘柄から構成される平均株価です。

TOPIX（トピックス）は日本の株式市場を広範に網羅する株価指数のことです（時価総額加重型の株価指数）。

日経平均株価よりも市場全体の値動きを表しています。

アマゾンやアップルなどが含まれリターンが安定しやすい先進国株式。

先進国株式に投資していますが、実際には🇺🇸 アメリカの株式が約７０％占めています。

インドなどのアジア諸国などの成長企業へ投資して高めのリターンを狙いやすい新興国株式などがあります。

利回りや運用実績が気になります。

上の図のように、投資信託を取り扱っている金融機関のホームページから、月次レポートが出ています。

3ヶ月、6ヶ月、1年、3年、5年、10年、設定来などを参照することができます。

直近の騰落率だけでなく、長期の騰落率も含めて確認したうえで判断材料として活用しましょう。